年を重ねるごとに必要性が増すお金の存在。なかでも40代のうちから準備しておきたいお金のポイントとは？　「将来お金に困らない生活」をするために、40代からやっておきたいお金の準備について家計のプロが解説します。

40代以降はお金がかかるイベントが目白押し

若い頃よりも、何かとお金が必要になり始めるのが40代。50代になるとさらに必要になるお金の額も本格化。やがて老後を迎えると、支出は現役時代より減る人が多くなりますが、収入や健康面で不安が出ることも。

長い目で見たときに、50代以降老後の生活までを大きく左右するのが40代の過ごし方です。

40代からお金の準備をしっかりしている人の多くは50代以降の生活の不安が少ないものですが、反対に、40代を無計画に過ごしてしまう人の多くは、老後までお金の問題を引きずっています。

40代以降の生活をより安心して迎えるために、40代でやっておきたい「お金の準備」とは何なのでしょうか。

40代以降にかかるお金を整理しよう

40代以降、一般的に主に必要になるお金は「住宅の修繕費」と「両親の介護や医療の費用」と「老後の準備資金」です。その他、お子さんがいるのであれば「教育費」も一般的に40代から50代前後に最も重くなります。

「住居の修繕費」「両親の介護費用」「老後の準備資金」「教育費」の大きく分けて4つのポイント別にそれぞれ解説していきます。

「住宅の修繕費」

40代以降、必要になりやすいのが住宅の修繕費です。若いころに新築や中古で購入したマンションや一軒家も、老後を迎える前にはほころびがでやすいものです。

さまざまな個所の修繕が必要になることが想定されるため、まとまった金額になることも多く、住宅ローンを払い終えていないうちからリフォームローンを組むという人も多く見られます。

ローンが重なることで生活が苦しくなる人も多く見られますので、住宅の修繕費についてはある程度あらかじめ貯蓄をしておくと安心です。

修繕費にいくらくらいかかるかというのは、調べることである程度予想できます。以前の記事「一軒家の修繕費はいくらかかるの？」なども参考にしてみてくださいね。

「両親の介護や医療の費用」

自分の老後についてしっかり準備をしているご両親であれば安心ですが、何の準備もしていない場合は、40代前後から両親の介護や医療の費用などが必要になることがあります。

介護や医療の費用だけでなく、年金が少ないなどの理由から、生活費の仕送りが必要になることもあります。
両親の認知の問題から、両親に代わってさまざまな手続きやお金の準備を行う必要がある場合もあります。

まだまだ元気だからと安心しすぎていると、急にまとまった資金が必要になることも多いものです。

「将来的に両親の面倒を見なくてはならないかも」と感じるなら、40代から少しずつ資金の準備を始めておくと安心です。

「老後の準備資金」

40代から老後の準備は早すぎると思う人もいることでしょう。

しかし、50代前後になると、特にお子さんがいるご家庭では、教育費のためにこれまでの貯蓄を崩さなくてはならない人も多いものです。

できるだけ40代のうちから少しずつ準備しておくことで、40代以降の教育費と老後の準備資金の2重貯蓄の重圧を軽減することができます。

なお、長期的に貯める資産については、一定額は運用することなども視野に入れ、増やすことを考えるのも良いでしょう。

「教育費」

特にお子さんがいるご家庭では、お子さんが大きくなると、自分でもビックリしてしまうような教育費がかかるようになるものです。

お子さんの年齢にもよりますが、お子さんの教育費はできれば40代までに貯め終えてしまいたいもの。

上記の通り、40代以降は本格的な教育費に貯蓄を崩す人が多い時期ですので、貯蓄がないと教育費でも借金を背負うことになり、老後の資金の準備ができないという問題に発展する傾向があります。

なお、40代までに貯め終えた教育費は、50代などに本格的な教育費でほとんどなくなる貯蓄になりますから、若いうちに教育費だけ貯め終えれば安心というわけではありません。

50代で貯蓄が底をつかないよう、全体的なバランスを見ながら長期的に家計を運営することが求められます。

老後までの資金計画の分岐点になりやすい40代

上記の内容から、老後まで安心した家計設計ができる人と、定年後もお金の問題に頭を悩ませる人の差は40代の過ごし方で差がつくといっても過言ではありません。

教育費がかからない人の多い30代から40代までの間にしっかり貯蓄をしてきた人でも、50代前後で貯蓄ができない家計に転落し、老後まで引きずってしまう人もいますから、40代以降の家計設計は特に慎重に行う必要があります。

これまでどんぶり勘定でなんとかなってきた人も、徐々に何ともならなくなってくるのが40代前後の家計なのです。

若いうちはまず教育費や住宅の修繕費から貯め、貯め終えたら老後の資金や両親の介護や医療の費用などを少しずつ準備をするなど、40代の貯蓄は順番を決めて取り組むとよいでしょう。

なお、貯蓄をすることが難しい人は、教育費が本格的にかかる時期は、夫婦ともに正社員として共働きをする、副業をするなど、収入面で対策を考えることもできます。

どちらにしても、50代になる前にある程度の対策を考えておくことで、安心して50代以降の家計に向き合うことができるようになりますので、40代のお金の準備は特に念入りに計画することをオススメします。